"خرد کردن پول" یا "اسمرفینگ" (Smurfing)

یکی از روش‌های پرکاربرد پولشویی، smurfing، خطر بالایی برای مؤسسات مالی در سراسر جهان دارد. معنی اسمورفینگ: smurfing عبارت است از تجزیه مقادیر زیادی پول نقد به مقادیر کمتری که نزد مؤسسات مالی سپرده شده است تا از آستانه های شناسایی و گزارش جلوگیری شود. به دلیل ویژگی‌های دستکاری ارزش‌های تراکنش، این تکنیک به نام «ساختارسازی» نیز شناخته می‌شود.  با این حال، smurfing پیچیده تر از روش مرسوم ساختار یک معامله است که در آن یک فرد منفرد درگیر است. در مقابل، در مورد Smurfing، بیش از یک فرد درگیر است.

پولشویی غیرقانونی با استفاده از روش smurfing می تواند توسط افراد یا گروه های جنایت سازمان یافته انجام شود که عواقب مخربی بر موسسات مالی و جامعه بر جای می گذارد.  
همانطور که گفته شد ‏Smurfing شامل تقسیم مقدار زیادی پول نقد به مقادیر کوچکتر از چندین تراکنش زیر آستانه گزارش AML برای جلوگیری از اعمال اقدامات AML و شناسایی توسط موسسات مالی و مقامات نظارتی است. ‏Smurfing اغلب برای تسهیل قرار دادن وجوه غیرقانونی در سیستم مالی معتبر اقتصاد استفاده می شود. روش‌های دیگر شامل استفاده از حساب‌های متعدد به نام چند نفر برای انجام تراکنش‌ها و انجام پرداخت‌ها با استفاده از حواله‌های سیمی یا سایر ابزارهای الکترونیکی انتقال وجه برای جلوگیری از بررسی AML است. موسسات مالی باید تراکنش ها را زیر نظر داشته باشند و به دنبال الگوهای مشکوک یا رفتار مشتری باشند که حاکی از استفاده از smurfing است. به عنوان مثال، برداشت های متعدد از یک مبلغ از طریق حساب های مختلف به طور همزمان اما با یک ذینفع.

یکی از روش های رایج پولشویی، Cuckoo Smurfing است. فاخته Smurfing یک روش پولشویی است که در آن مجرمان حساب های بانکی مشتریان قانونی را هدف قرار می دهند که انتظار دریافت وجوه از خارج از کشور را دارند. آنها برای جلوگیری از گزارش دادن به FIU، تراکنش های بزرگ را به مقادیر کمتر از آستانه نظارتی تقسیم می‌کنند. فاخته اسمورف کنندگان مجرمانی هستند که در حقیقت ماموران انتقال پول می‌باشند که عواید غیرقانونی را بگونه‌ای پنهان می‌کنند که به نظر می‌رسد این عواید از یک منبع قانونی به دست آمده اند. این روش اسمورفینگ فاخته نامیده می‌شود زیرا مانند این است که فاخته‌ها تخم‌های خود را در لانه گونه‌های دیگر پرندگان می‌گذارند و آنها را وادار می‌کنند که تخم‌ها را تخم‌های خود بدانند. در اینجا شخص دریافت کننده وجوه غافل است از اینکه وجوه حاصل از جرم است و منبع آن متعلق به او نیست.

* مرجع انگلیسی: سایت 👇

https://amluae.com/smurfing-in-money-laundering/