"پول‌شویی ساختاریافته" (Structured Money Laundering)

پول‌شویی ساختاریافته (Structured Money Laundering) یکی از روش‌های پیچیده پول‌شویی است که در آن افراد یا گروه‌ها مبالغ بزرگ پول را به مجموعه‌ای از تراکنش‌های کوچکتر تقسیم می‌کنند تا از نظارت و گزارش‌دهی مقامات قانونی و مالی جلوگیری کنند. این روش به ویژه برای پنهان کردن منبع پول‌های غیرقانونی استفاده می‌شود. در اینجا به توضیح چگونگی انجام این فرآیند می‌پردازیم:

مراحل پول‌شویی ساختاریافته

1. تقسیم پول به مبالغ کوچکتر:
2. پول‌شویان مبالغ بزرگ پول را به تراکنش‌های کوچکتر تقسیم می‌کنند. این تراکنش‌ها معمولاً به گونه‌ای انجام می‌شوند که هر کدام از آن‌ها زیر حد آستانه‌ای باشد که نیاز به گزارش‌دهی به مقامات دارد.
3. استفاده از حساب‌های مختلف:
4. این تراکنش‌های کوچکتر ممکن است به حساب‌های مختلف در بانک‌های مختلف و یا حتی در شعب مختلف یک بانک واریز شوند. این کار باعث می‌شود که پیگیری و شناسایی منبع اصلی پول دشوارتر شود.
5. استفاده از افراد مختلف (Smurfing):
6. در برخی موارد، پول‌شویان از افراد مختلف (که به آن‌ها “Smurfs” گفته می‌شود) برای انجام این تراکنش‌ها استفاده می‌کنند. این افراد مبالغ کوچکی را به حساب‌های مختلف واریز می‌کنند تا از نظارت مقامات جلوگیری کنند.
7. انتقال پول به خارج از کشور:
8. پس از واریز مبالغ کوچکتر به حساب‌های مختلف، پول‌شویان ممکن است این پول‌ها را به حساب‌های خارجی منتقل کنند تا از دسترس مقامات داخلی خارج شود.
9. تبدیل پول به دارایی‌های دیگر:
10. در نهایت، پول‌های شسته شده ممکن است به دارایی‌های دیگر مانند املاک، طلا، جواهرات یا ارزهای دیجیتال تبدیل شوند تا به راحتی به پول قانونی تبدیل شوند.

مثال‌ها

• تقسیم پول نقد: فردی که 50,000 دلار پول نقد دارد، ممکن است این مبلغ را به 10 تراکنش 5,000 دلاری تقسیم کند و هر تراکنش را در روزهای مختلف و در بانک‌های مختلف انجام دهد.

• استفاده از Smurfs: یک گروه ممکن است از چندین نفر استفاده کند تا هر کدام مبالغ کوچکی را به حساب‌های مختلف واریز کنند و سپس این حساب‌ها را به یک حساب مرکزی منتقل کنند.

این روش‌ها به پول‌شویان کمک می‌کنند تا پول‌های غیرقانونی خود را به ظاهر قانونی جلوه دهند و از نظارت مقامات قانونی جلوگیری کنند.